Qué es Viainvest

Viainvest es una plataforma de inversión en préstamos a corto plazo. Resulta interesante por cuatro ventajas:

  1. Altos intereses de entre el 10% y el 12%.
  2. Garantía buyback, si el prestatario no paga, el originador del préstamo te devuelve el dinero con los intereses correspondientes.
  3. Gran flexibilidad, inversión desde 10 €
  4. iquidez que sus competidores en dos meses máximo puedes recuperar el dinero con los intereses correspondientes.

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A continuación te lo explicamos todo en detalle:

  1. ¿Tiene riesgo Viainvest?
  2. ¿Es una estafa Viainvest?
  3. ¿Cómo funciona?
  4. Quién invierte en Viainvest
  5. Cómo invertir en Viainvest

Página de inicio de Viainvest

Tiene riesgo Viainvest

Sí.

Toda inversión tiene un riesgo y aquél que espera conseguir un 10% de rentabilidad sin riesgo es que no vive en este mundo. Ahora bien, el hecho de que el originador del préstamo ofrezca la garantía buyback lo reduce bastante.

¿Cómo podría perder dinero si existe el buyback?

Es tentador pensar que puedes conseguir esa gran rentabilidad sin arriesgar nada, ¿verdad? Pero, ¿qué pasa si el originador del préstamo quiebra? Sencillo, en ese caso perderías tu dinero.

Que desaparezca el originador de préstamos no es probable. El caso más común, sería que a la empresa le fuese muy mal económicamente y decidiese terminar su actividad. Por ejemplo, en una crisis como la que sufrimos en el 2008, los impagos de los préstamos de dispararon. Si esto ocurre, el originador tiene que pagar el dinero a los inversores, pero a la vez no está recibiendo el dinero de los prestatarios. Llegaría un momento en que si los prestatarios siguen sin pagar, no podría hacer frente a la deuda. Ese es el principal riesgo de esta inversión. Al tener la garantía buyback, primero debería fallar el prestatario y luego debería fallar el originador del préstamo, con lo que la posibilidad es remota.

Quizá ahora pienses que eso es ponerse en lo peor, pero siempre que se invierte uno debe ser consciente de los riesgos que tiene, ya que no existen empresas 100% seguras. Valgan de ejemplo el Banco Popular que tras muchos años de trayectoria ejemplar en el sector bancario español fue adquirido por el Grupo Santander por solo un euro.

Otro riesgo es el político. No olvidemos que Viainvest está en Letonia, un país miembro de la Unión Europea que presenta buenas cifras de crecimiento y con un futuro prometedor. Pero tiene una amenaza: Rusia. Mientras el mundo se mantenga estable, Letonia no debería tener problemas, pero el panorama político está muy tenso y Rusia ya se ha anexionado territorios de forma poco ortodoxa. Una crisis con Rusia tratando de controlar Letonia, es algo que puede ocurrir y podría afectar a cualquier tipo de inversión en este país, sean préstamos, bolsa o cualquier otro tipo de negocio.

Seguridad de los originadores – Salud financiera de VIA SMS Group

En el caso de Viainvest, todos los originadores pertenecen al mismo grupo empresarial, llamado VIA SMS Group. A fecha de junio de 2017, el grupo empresarial reportó un ebitda (beneficio antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones) de 1 188 562 € y un beneficio neto de 363 159 €.

Creemos que hay que tener en cuenta el riesgo de invertir en una economía como la letona, que actualmente tiene un sector bancario golpeado por las acusaciones de lavado de capitales. Los originadores de préstamos no son bancos, pero no cabe duda de que tendrán su dinero depositado en ellos, con lo que una gran crisis bancaría podría afectarles tanto a ellos como al resto de la población letona.

Por tanto, debemos tomar Viainvest como lo que es, una oportunidad de generar una gran rentabilidad, pero que entraña cierto riesgo. De hecho, puesto que todavía están empezando en la amplísima historia de la inversión, parece sensato considerar TODAS las versiones de crowdlending como inversiones de riesgo. Quizá ahí es donde radique el interés de esta plataforma. Si la comparamos con otras, como por ejemplo Housers que es bien conocida en España, Viainvest parece estar ofreciendo más, por un nivel de riesgo menor, gracias al buyback.

¿Puedo minimizar el riesgo de la inversión?

Viainvest tiene, de momento, tres originadores de préstamos: uno para España, uno para la República Checa y uno para Letonia. Por tanto, una forma de reducir algo el riesgo es diversificar tu inversión en esta plataforma de crowdlending entre los tres originadores.

Para ello puedes seguir dos enfoques:

  • Uno sería poner más o menos un tercio de tu inversión en Viainvest en cada originador.
  • El otro consistiría en hacer un análisis de la economía de esos tres países y tratar de hacerte una idea de las posibilidades de un impago masivo.

Pero no seas autocomplaciente. Los tres originadores pertenecen al mismo grupo empresarial y la quiebra de este podría conllevar la pérdida de tu inversión. Por tanto, aparte de diversificar dentro de la plataforma, parece sensato diversificar fuera. Por ejemplo, no invertir todo el dinero en crowdlending y del dinero que se invierte en crowdlending, dividirlo en diferentes plataformas.

Ten en cuenta que no te estamos aconsejando nada ni queremos hacerlo. Este post es nuestra opinión y puede no ser válido para tu situación. Si no estás seguro o no sabes como diversificar, quizá debas ponerte en contacto con un profesional que te asesore antes de invertir.

¿Es una estafa Viainvest?

En Invertir en Préstamos no creemos que Viainvest sea una estafa. A día de hoy podemos confirmar que cuando intentas sacar dinero de Viainvest es posible y además bastante rápido. En nuestro caso, cuando hemos sacado fondos de Viainvest, hemos hecho la solicitud un día por la mañana, y al día siguiente ya teníamos el dinero en la cuenta. Puedes informarte sobre cómo se saca el dinero de Viainvest aquí.

Sobra decir que cuando se está ante una plataforma que se dedica a las estafas, suelen surgir problemas tan pronto como se solicita una retirada de dinero. En nuestro caso, hicimos la prueba con el 70% de los fondos que habíamos ingresado, y mantuvimos el otro 30% porque todavía estaba invertido en préstamos activos. No tuvimos ningún problema en recibir el dinero.

Poco tiempo después, cuando se saldaron los otros préstamos, retiramos todo el dinero que teníamos en la plataforma, lo que quiere decir que retiramos más dinero que el que habíamos ingresado en total gracias a los intereses. Tampoco en esta ocasión experimentamos ningún problema, y en menos de 48 horas tuvimos el dinero en nuestra cuenta.

En todo caso, el lector debe tener en cuenta que nosotros siempre hablamos sobre nuestras experiencias con la inversión en Viainvest a toro pasado y desgraciadamente no tenemos capacidad para saber lo que ocurrirá en el futuro.

Cómo funciona Viainvest

El funcionamiento es muy sencillo. Viainvest es una plataforma que pone en contacto a inversores particulares con empresas que se dedican a los préstamos rápidos. Como es comúnmente sabido, estos préstamos tienen dos características fundamentales:

  1. Altos intereses
  2. Altas tasas de impago

Ir a Viainvest

Los altos intereses son muy superiores al 10 – 12 porciento que ofrece Viainvest, por tanto el negocio por ese lado es bueno para el originador del préstamo que puede apalanzarse con el dinero de los inversores y conceder más préstamos que los que podría conceder solo con sus recursos. Por otro lado, las altas tasas de impago, se compensan con los márgenes que se obtienen de los que sí que pagan.

Como ves aquí Viainvest en sí, no presta dinero a nadie, sino que simplemente es un facilitador para ambas partes: inversores y empresas de préstamos.

Como inversor, no tienes que hacer grandes cosas. Ingresas dinero en la plataforma mediante una transferencia bancaria y eliges los préstamos en los que quieres invertir. La selección de préstamos puedes hacerla manualmente, para lo que te ofrecen una información muy básica de los inversores como edad, número de préstamos anteriormente solicitados, rating crediticio (cuanto más alto más solvente), el país y la ciudad, y el originador del préstamo.

datos-prestatario

Lo cierto es que no es demasiada información para decidir por uno mismo. Al final, invertir aquí es cuestión de creer o no en la garantía de buyback, ya que a largo plazo siempre sufiremos algunos impagos. En todo caso, lo más conveniente es elegir prestatarios cuyo rating crediticio sea lo más próximo posible a 10.

Los plazos de los préstamos suelen ser de un mes o menos. Si todo va bien, acabado el plazo el prestatario devuelve el dinero al originador del préstamos y este a su vez te devuelve a ti tu inversión junto con los intereses producidos. Eso sí, ten en cuenta que el 10% de interés es anual, así que en un solo mes no obtendrás tu 10%, sino una parte del mismo. Lo que recibas deberás volver a invertirlo de nuevo en durante los siguientes meses. Al cabo de un año, tu rentabilidad debería rondar el 10% prometido, dependiendo un poco de los impagos.

Cómo funciona el buyback

Si se da un impago, no recibirás el dinero cuando venza el préstamo, ya que se le dará al prestatario la oportunidad de devolver el dinero más tarde. Si transcurridos 30 días desde el vencimiento el prestatario todavía no ha pagado, el originador del préstamo tendrá que recomprárselo al inversor (es decir a ti) y obtendrás el dinero invertido más los intereses.

Antes de incurrir en un impago, el prestatario tiene la opción de extender el plazo del préstamo. Si lo hace, se compromete a devolver el dinero más adelante, mientras que los intereses se siguen acumulando. Dicho con un ejemplo, sería el caso de que un prestatario que tuviese que devolver el dinero el uno de mayo y viese que no iba a poder hacerlo, en vez de incurrir en el pago, hiciese una solicitud formal de extensión de préstamo (normalmente de un mes). Sobre todo esto tú no tienes que decidir nada. Será el originador del préstmo quien lo gestione. En estos casos, puesto que no hay impago, no habría lugar al buyback. Sin embargo, como Viainvest tiene un enfoque de inversión a corto plazo, si el prestamista prolongase el vencimiento del préstamo más de 90 días, tendrías la opción de activar el buyback presionando un botón y el originador tendría que recomprártelo, igual que en el caso anterior pagándote el dinero invertido más los intereses.

En este caso, muchos inversores prefieren no activar el buyback, porque al final el dinero sigue generando intereses que se deberán pagar cuando venza el plazo y que seguirán cubiertos por el buyback. De esta forma se ahorran tener que buscar un nuevo préstamo en el que invertir.

¿Quién invierte en Viainvest?

Cualquiera que quiera sacar una rentabilidad decento con un riesgo controlado puede invertir en Viainvest. Actualmente más del 45% de sus inversores provienen de Alemania, siendo Letonia el segundo país con poco más de un 9% y España el tercero con algo más de un 6,8%.

El depósito medio es de 4183 €, pero recuerda que puedes empezar con solo 10 € si no te fías y quieres probar antes con una pequeña cantidad. Como se dedican a pequeños préstamos, por invertir cantidades pequeñas no experimentarás ningún descenso en la rentabilidad. Proporcionalmente, podrás ganar lo mismo con 40 € que con 4000.

Todos estos datos provienen de un informe que envió Viainvest a los inversores a propósito de una encuesta de satisfacción.

En esta página iremos actualizando nuestra opinión sobre Viainvest. Además, puedes hacer un seguimiento a nuestros resultados y rentabilidad inviertiendo en Viainvest aquí.

Actualizado a 11/05/2018.

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